Aflossingsvrije hypotheek
Wat is een afflossingsvrije hypotheek?
De aflossingsvrije hypotheek wordt ook wel fixe-hypotheek genoemd. Over het algemeen wordt echter alleen de term "aflossingsvrije hypotheek" gebruikt. Ter wille van begrijpelijkheid zullen we hier alleen het begrip "aflossingsvrije hypotheek" gebruiken.
Bij een aflossingsvrije hypotheek lost de geldnemer gedurende de looptijd niet af. Het periodiek te betalen bedrag aan rente verandert niet, tenzij natuurlijk na afloop van een rentevaste periode de hypotheekrente wijzigt. De hypotheekrenteaftrek is dus maximaal.
De aflossingsvrije hypotheek wordt vaak gesloten in combinatie met een andere aflossingsvorm. Een voorbeeld is een combinatie van een aflossingsvrije hypotheek met een spaarhypotheek. De geldnemer mag de hypotheekrente slechts gedurende een periode van maximaal 30 jaar aftrekken in box 1.
De lasten van een aflossingsvrije hypotheek zijn lager dan die bij andere hypotheekvormen waar uiteindelijk wél wordt afgelost. De geldnemer blijft echter met een restschuld achter. Voor een goede vergelijking van de totale hypotheeklasten bij de verschillende hypotheekprodeucten, moet u bij een aflossingsvrije lening de hoofdsom als aflossing bij de totale rentelasten tellen. Door geldontwaarding kan het zo zijn dat aan het einde van de looptijd (bijvoorbeeld na 30 jaar) de geldnemer makkelijk kan aflossen.
Wat zijn de voordelen van een aflossingsvrije hypotheek?
- Er wordt optimaal gebruikgemaakt van renteaftrek.
- Een geldnemer is niet gebonden aan de voorwaarden die gelden bij constructies met gemengde verzekeringen.
- De (consumptieve) bestedingsruimte van de geldnemer is gedurende de looptijd groter.
Wat zijn de nadelen van een aflossingsvrije hypotheek?
- Een geldnemer betaalt veel rente.
- De geldnemer zal nooit een huis hebben dat helemaal vrij is van hypotheek.
- De geldnemer loopt het risico dat hij door de waardedaling van de woning, ook na verkoop, met een hoge restschuld blijft zittren.